Демонстрирует положительную динамику, во многом благодаря развитию финтеха и упрощению процедур, регламентирующих альтернативное финансирование. В таблице приведены данные о странах, показавших наибольший рост доверия со стороны потребителей финансовых услуг. Развитие цифровых технологий для связи и обработки транзакций все больше превращает финансы из аналога в цифровую индустрию.
Развиваются финтех-решения, которые используют синтетические данные, проводят аудит информации или специализируются на обработке определенных типов данных. Важно понимать состав экосистемы финтеха, начиная с подсистем, связанных с заинтересованными сторонами и взаимосвязанных с ними, участники финансового процесса (см. рис.1). Новые старта-пы и признанные технологические компании начали поставлять финансовые продукты и услуги напрямую предприятиям и потребителям. Индустрия финансовых услуг, хотя и тесно связанная с технологиями, оставалась в значительной степени аналогичной отраслью, по крайней мере, в ее публичном имидже.
Суммарная стоимость инвестиционных сделок в США по итогам 2019 года подскочила на 54% до $26,1 млрд. Существенный рост инвестиций также зарегистрирован в Индии, Бразилии и Германии. Столица Британии привлекла 600 млн фунтов (764 млн долларов) инвестиций в 114 проектов в сфере финансовых и профессиональных услуг в 2021 году. По этому показателю он опережает Дубай, Сингапур, Нью-Йорк и Париж. Венчурный капитал был самым крупным источником финансирования финтех-проектов.
Азиатско-Тихоокеанский регион (APAC), исторически малоосвоенный рынок с совокупным доходом от финансовых услуг почти в $4 трлн, по мнению авторов отчёта, к 2030 году опередит США и станет ведущим мировым финтех-рынком. В течение рассматриваемого периода показатель CAGR (среднегодовой темп роста в сложных процентах) здесь ожидается на уровне 27%. Эта программа изучит применение финансовых технологий в банковском деле, страховании, управлении активами и многих других финансовых секторах. Ты получишь передовые знания о финансовых приложениях технологии блокчейн, цифровых валют, Big Data и искусственного интеллекта. В 2022 году Форум впервые прошел в столице при поддержке Правительства Москвы.
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ТЕХНОЛОГИИ ЦФА
Платформа позволит банкам, брокерам и страховым компаниям использовать VR для удаленного консультирования и создания удобной визуализации финансовых данных. Система поддерживает голосовую идентификацию и управление, протоколирование команд и использование искусственного интеллекта. Данное решение актуально в условиях, возникших в 2020 году, ввиду распространения коронавируса. Форум показал, что российский финтех активно развивается даже в текущих реалиях. Это стало возможным благодаря тому, что в прошлом году банковское сообщество сплотилось перед новыми вызовами.
ЦФА и CBDC во многом похожи, но при этом имеют абсолютно разное назначение. ЦФА — ценные бумаги нового образца, а CBDC — третий вариант национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Сравнивая данные инструменты с их давно существующими альтернативами, наиболее точным описанием для новых цифровых продуктов будет «быстрее, дешевле, безопаснее, доступнее».
На сегодняшний день это одна из самых востребованных бизнесом площадок в области высоких технологий и новой экономики для поиска свежих идей и обмена опытом. В рамках Форума Газпромбанк продемонстрировал разработки в области квантовых технологий для финансового сектора, которые будут использоваться для защиты критической инфраструктуры и способствовать развитию отрасли. Газпромбанк высоко ценит предоставленную возможность поделиться своей экспертизой с участниками профессионального сообщества. Уверен, что наше плодотворное сотрудничество с форумом FINOPOLIS успешно продолжится для дальнейшей продуктивной работы с участниками финтех-сообщества. FINOPOLIS — важнейший Форум для обмена инновационными идеями и трендами в финансовой сфере. Причем важно отметить, что это лидерство основано на собственных — российских — технологиях.
Вместе с тем, по его словам, российский финтех не выделяется большим количеством крупных сделок. Главными драйверами развития финтеха в России остаются традиционные банки, которые активно внедряют финансовые сервисы, выстраивая целые экосистемы вокруг себя. Финтех-компании – это «умные» онлайн сервисы, предоставляющие технологии для банковского и корпоративного финансирования, рынков капитала, финансовые технологии примеры страхования. В первом полугодии 2019 года вложения в финтех в мире составили $22 млрд. Вслед за Китаем десятки стран объявили в 2020 году о том, что начинают разработку собственных цифровых валют или изучают — как Россия — такую возможность. Параллельно регуляторы усилили контроль за криптовалютами, обязав криптосервисы идентифицировать пользователей точно так же, как это делают банки.
Куайринг принимает и проводит все переводы через Систему быстрых платежей, поэтому они зачисляются практически моментально. Кроме того, до 31 декабря 2022 года банки полностью возмещают предпринимателям комиссию за использование таких переводов. Денежный перевод моментально поступает на счёт компании, а не проходит через длинные банковские цепочки между банком-эквайером и банком-получателем.
И тем не менее совместными усилиями мы справляемся с технологическими вызовами. Уверен, что следующий FINOPOLIS обязательно состоится и откроет нам новые цифровые перспективы. Состоявшийся Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS является крупнейшей отечественной площадкой для обсуждения и анализа тенденций развития современных цифровых технологий и возможностей их применения в финансовом секторе.
По состоянию на 2023 год США лидируют по количеству финтех-единорогов, то есть, компаний-стартапов, получивших рыночную оценку стоимости более $1 млрд. На втором месте в рейтинге находится Великобритания, а замыкает тройку Индия. Такие данные приводятся в исследовании Statista и CNBC, результаты которого обнародованы 26 октября 2023-го. Тельство рассматривает вышеперечисленные последствия внедрения инноваций как побочный, незапланированный эффект, являющийся не самоцелью, а скорее — средством достижения социальных целей.
Закон о виртуальных финансовых активах (VFA – Virtual Financial Assets), регулирующий сферу первичного размещения монет, цифровых активов, цифровых валют и связанных с ними услуг. Существенным недостатком законопроекта является то, что он охватывает деятельность, связанную с наиболее известными криптовалютами, но не распространяется на цифровые валюты центрального банка (CBDC), security и utility-токены. Несмотря на то, что законопроект недостаточно детализирован, его можно считать первым шагом на пути к надлежащему регулированию рынка в Бразилии. В 2018 году глобальные инвестиции в сектор финансовых технологий достигли $111,8 млрд, увеличившись на 120% относительно показателя предыдущего года, равного $50,8 млрд.
И таких сервисов на базе открытых платформ будет становиться все больше, если их функционирование найдет законодательное подкрепление. Отсутствие правового регулирования, по его словам, сдерживает развитие потребительских финансовых услуг. Эксперты отмечают, что финтех-сектор имеет огромный потенциал роста. По оценкам, в 2021 году суммарный объём глобальной отрасли финансовых услуг составлял примерно $12,5 трлн. К 2030-му, полагают авторы исследования, финансовые затраты в мировом масштабе достигнут $21,9 трлн, а на долю финтех придётся 7%. Говорится, что финансовые технологии имеют особенно хорошие перспективы на развивающихся рынках.
Лондон и Дубай лидируют по объёму инвестиций в финтех
Если освоить и понять цифровизацию финансов, она принесет прорывные решения с огромным потенциалом инноваций. В этой программе рассматриваются актуальные аспекты финансов, ИТ и их регулирования, которые позволят вам ориентироваться в передовых бизнес-практиках применения цифровых финансовых решениях. На фоне стабильно высокой значимости более зрелых технологий (электронная коммерция, кибербезопасность) активно растет интерес к относительно новым направлениям, таким как цифровые валюты центральных банков и финансовые инструменты устойчивого развития.
- Например, кредит вы сможете получить прямо на сайте интернет-магазина или компании-поставщика без заполнения анкет.
- В попытках объяснить термин «социальные инновации» исследователи часто рассматривают инициатора социальных инноваций как предпринимателя особого рода, которого отличает от обычного предпринимателя его мотивация.
- В отличие от США, где действует несколько федеральных регулирующих органов, в Японии всего один крипторегулятор – Агентство финансовых услуг (FSA – Financial Services Agency).
- В рамках Форума Газпромбанк продемонстрировал разработки в области квантовых технологий для финансового сектора, которые будут использоваться для защиты критической инфраструктуры и способствовать развитию отрасли.
- Отсутствие правового регулирования, по его словам, сдерживает развитие потребительских финансовых услуг.
Немецкий эколог Гарри Ассенмахер доказал, что защита лесов, вопреки распространенному мнению, может быть не только целью благотворительных акций, но и стать основой для бизнеса. В Бонне компания ForestFinance продает так называемые устойчивые лесные товары, по своей сути являющиеся специфическими аналогами акций. В попытках объяснить термин «социальные инновации» исследователи часто рассматривают инициатора социальных инноваций как предпринимателя особого рода, которого отличает от обычного предпринимателя его мотивация. Наиболее распространенными финтех-услугам оказались денежные переводы и платежи, бюджетирование и финансовое планирование, сбережения и инвестиции, заимствования и страхование. Респонденты указали, знают ли они об этих услугах и пользуются ли ими.
И обычные пользователи, и бизнес ждут автоматического казначея, который будет распределять денежные средства по счетам банков, предлагающих лучшие условия. Инструменты embedded finance позволяют интегрировать платежи, дебетовые карты, кредиты, страховки, и даже инвестиционные инструменты практически в любые нефинансовые продукты. Например, кредит вы сможете https://www.xcritical.com/ получить прямо на сайте интернет-магазина или компании-поставщика без заполнения анкет. А деньги можно будет перевести через приложения, которые, казалось бы, не имеют никакого отношения к финансам. Такой подход увеличит прибыль банков и финтехов, поскольку позволит конкурировать с игроками, которые пытаются загнать клиентов в свои банковские приложения.
Являясь связующим звеном между отдельными секторами и участниками современной экономики, индустрии финансовых услуг всегда приходится быть на шаг впереди в процессе цифровой трансформации. Одной из ключевых площадок в этой отрасли и драйвером развития финтеха в России является Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS. Всплеск интереса к развитию альтернативных форм финансирования происходил на фоне кризиса банковской системы в США и европейских странах.
Сейчас тенденция роста этого сегмента поддерживается повышением доверия населения к финансовому сектору. Согласно исследованию Edelman’s 2017 Trust Barometer финансовый сектор, который еще в 2015 г. Оставался отраслью, которая во всем мире меньше всего вызывала доверие, в 2017 г.
Благодаря качественной деловой программе, вовлеченности регулятора и атмосфере открытого диалога, FINOPOLIS не только задал стратегические ориентиры, но и помог найти решение актуальных вопросов. Глобальный объём инвестиций в разработчиков финансовых технологий в 2019 году составил $53,3 млрд, снизившись на 3,7% относительно 2018-го. Спад произошёл вследствие снижения инвестиционной активности в Китае, что, в свою очередь, связано с обострением торгового конфликта между Пекином и Вашингтоном, свидетельствуют данные консалтинговой компании Accenture. Исследование было проведено совместно с аналитической фирмой CB Insights, специализирующейся на изучении рынка венчурного финансирования.
Первая из них называется «лидеры рынка» в который входят 20% ведущих мировых компаний. На них приходится 100% экономической добавленной стоимости всей отрасли. Авторы исследования указывают на неизбежность финансового кризиса пока под вопросом. Но в любом случае, сейчас у банков осталось немного времени, чтобы переосмыслить собственные модели и приспособиться. Исследование наглядно показывает, как развиваются основные тренды на финансовых рынках Европы и России. Что касается приобретений, то приобретение Refinitiv Лондонской фондовой биржей (LSE) стало крупнейшей сделкой в сфере финтеха ($14,8 млрд).
Реальным секторам мировой экономики необходимо дополнительное финансирование для преодоления кризиса, вызванного пандемией COVID-19. Чтобы привлечь его, реальному сектору предстоит переструктурировать и токенизировать имеющиеся неликвидные активы. Инфраструктура для оцифровки прав и операций с новыми классами активов уже создается. К этой категории принято относить финтех-платформы, создающие возможность привлечения средств малыми и средними предприятиями за счет прямого доступа к свободным денежным средствам населения, минуя банки. Считается, что для капитала характерна его «устремленность туда, где выгодно, без оглядки на позиции государства» [3, с. Примеры финансовых инноваций, активно развивающихся в ряде зарубежных стран, показывают, что это не всегда так.
Также эксперты отметили привлечение инвестиций Klarna ($1,2 млрд), Nubank ($1,1 млрд), Chime ($1,1 млрд), FTX ($1,0 млрд) и N26 ($900 млн). В метавселенной потребление происходит в реальном времени и не ограничивается одной платформой. Они предоставляют пользователям расширенные возможности для персонализации взаимодействия.
